针对跨境汇款业务？港股一览表王起飞看着香港账户里的数字发呆，年头港股打新的红利、加上众年的储蓄，足够付一套婚房的首付，但当他实验将资金转回内地时，却创造并阻挡易：这笔钱进步个别每年5万美元的换汇额度，需求分年操作；假若留正在香港，本地存款利率已不再具有上风。
过去几年，正在内地住民资产筑设众元化与跨境营业拓展的需求驱动下，赴境外特别是香港开设银行账户一度蔚然成风。境外账户宛若意味着更自正在的资金滚动，但实质操作中，从转入到转出，每一步都恐怕碰到意念不到的阻塞。资金损耗、地域法例区别，乃至账户冻结，造成了一张隐形的本钱网。
与此同时，针对跨境资金滚动的囚系也进一步趋厉。2026年1月1日起，针对跨境汇款营业，单笔黎民币5000元或外币等值1000美元以上汇款，需核实汇款人消息的凿凿性。近期，内地客户赴港开户难度也正在增添，且局限银行针对2026年非香港身份证新开户账户或将加收统制费。
即使战略初志正在于危害防控，并未直接调全体人外汇额度，但其传达的小心信号，叠加香港与内地利差上风的收窄，已令市集热度寂然降温。
正在深圳从事互联网营业的李维2022年赴港打点银行账户，即使深港两地近正在咫尺，但全体流程也颇费周折。
第一次，他正在事情日请了半天假，仅领导基础证件赶赴汇丰银行众家热门网点错峰试试看，均被示知当日预定额度已满。第二次，他做足了作业，提前5天正在银行官网抢到某分行的预定号，还卓殊选正在事情日清晨8点，银行还未开门时到现场列队。然而，他抵达银行门口的时期，仍旧排起了小小的行列，大家是和他一律的内地访客，有人还拖着行李箱。
李维安顿的是10年期缴的积储型保单，每年固定存入一笔钱。李维算过，比及本身38岁——阿谁正在互联网行业被称为“职场分水岭”的年事，这份保单出现的收益恐怕能给他众一份遴选的底气。
与李维的远期筹备差别，正在广东从事日用百货商业的卢元对境外账户的需求更为务实。他安顿正在亚马逊和TikTok上开设商号，将东莞工场分娩的极少小产物销往海外。一个香港银行账户，对他来说意味着能直接、合规地收取跨境货款。
然而实际阻挡摆正在眼前：没有香港手机号，欠缺住址声明，对开户流程更是全无所闻。卢元曾商酌亲身赴港打点，但计较了往返交通、住宿和期间本钱后，他有些徘徊。这笔开销对小本生意来说不算小数目，去了也不必然能办好。
抱着碰运气的心态，卢元遵从中介指引正在线提交了资料，开设了一个境外虚拟账户。据对方先容，这个账户具有与实体银行卡好像的中央成效，全程正在线即可杀青开通。
而杭州某金融行业从业者王起飞，则带着昭彰的投资宗旨赴港开户。昨年四序度，依附职业敏锐，他推断港股估值已进入史册低位，打新市集恐怕产生布局性机遇。只是，进入港股打新市集的首道门槛便是打点香港银行卡，历程远比他遐念中原委。
昨年11月，他特地飞到香港，因为进出境记载存正在延迟，他无法通过线上渠道开户，只可赶赴中环一家银行网点打点。柜员示知，当时他只可申请更高端的“优异理财”账户，并指引道：若开户90天后账户资产仍低于100万港币，将主动开头收取统制费。王起飞只得先创立该账户，并安顿正在90天刻期前接洽客服申请降级至普遍账户，以避免这笔格外的用度。
境外账户宛若意味着更自正在的资金滚动，但实质操作中，从转入到转出，每一步都恐怕碰到意念不到的阻塞。资金损耗、区域法例壁垒，乃至账户冻结，组成了一张隐形的本钱网。
对深圳的李维来说，缴纳香港保障保费是第一道“考题”。他曾通过内地某邦有银行向香港账户实验着转账2000港元，仅此一笔，就被扣除了145港元的手续费与电讯费，资金到账只剩1855港元。“当时还不明白跨境支拨通，觉得钱还没出门，就先‘瘦’了一圈。”他说。
从此，他花费不少期间查究出一条“无损”旅途：打点特定股份制银行的银行卡，操纵其每年前30笔免手续费的优惠，并正在汇款时正确填写代庖行消息，遴选上午提交申请。这套流程能将损耗降至最低，价格则是恭候期间更长，且只实用于安顿内资金。
杭州的王起飞面对的题目则是资金“回家”的怀疑。上半年众笔港股打新赢利后，他念将资金转回内地置备婚房，却创造有些贫苦。本金、红利已超个别每年5万美元的便当化换汇额度，外面上需求动用将来1~2年的额度才略合规转回内地，比及阿谁时期再买婚房彰彰不实际。更让他徘徊的是，这笔投资红利的税务性子并不明了。“以往很少接触这类消息，不太确定是否要为此交税，以及如何交。”
与此同时，香港市集的存款与理家当物收益率吸引力正不才降，让这笔滞留资金处于尴尬的闲置形态。“钱出去了，却不明白如何回来，或者该留正在哪里。”王起飞说。
对卢元而言，最直接的忌惮是“冻结”。他的海外商号正在第四序度迎来爆单，一款硅胶手机支架正在欧美市集日销打破500单。
当他的虚拟账户累积到约5000美元货款并申请提现时，页面猝然弹出提示：资金被冻结。平台客服注释，虚拟账户风控厉刻，易触发十分贸易审核。
接下来是漫长的拉锯战。卢元与贸易平台、虚拟账户平台一再疏通，提交各样贸易凭证与身份资料，历程繁琐且出力很低。资金解冻后，他仍心足够悸。“有款要退给客户，钱就正在账户里却动不了，这种觉得很难受。”卢元告诉记者。
然而，解冻来得也猝然。3个月后的一个上午，账户形态毫无征兆地还原寻常，没有注释，没有抱歉。卢元当即分批转出了总共资金。
近期，针对跨境资金滚动的囚系进一步趋厉。中邦黎民银行、邦度金融监视统制总局、中邦证监会共同发外《金融机构客户尽职侦察和客户身份材料及贸易记载保留统制要领》（下称《统制要领》）。昭彰自2026年1月1日起，针对跨境汇款营业，单笔黎民币5000元或外币等值1000美元以上汇款，需核实汇款人消息的凿凿性。
该要领同时规矩，金融机构如有合理原由思疑客户涉嫌洗钱或可怕融资，无论金额巨细，均应采纳合理方法核实汇款人消息。
《统制要领》的拟定配景是，新修订的《反洗钱法》自2025年1月1日起正式实践。为落实国法请求、应对邦际反洗钱评估，三部分共同出台该要领，进一步外率金融机构客户尽职侦察、客户身份材料及贸易记载保留等行径。
有业内人士向第一财经外现，此次囚系战略的重心正在于反洗钱合规，并未调全体人外汇额度。即使外面上仅是消息核实，不影响寻常汇款，但实践中恐怕因审核趋厉而使局限跨境资金滚动放缓，必然水平上影响局限贸易者的踊跃性。
第一财经记者小心到，近期内地客户赴港开户难度激增，且局限银行针对非香港身份证新开账户或将加收统制费。
众名近期赴港开户的受访者对第一财经外现，克日，局限正在港银行大幅晋升内地身份证开户难度，请求有特定白名单企业邮箱或者有内部邀请码。
12月15日，汇丰银行发外全新收费外，于2026年开头对非香港身份证新开户的one账户持有人收取低额滚存统制费，如亏空10000港元滚存，会收一个月100港元统制费。
叠加香港与内地存款利差慢慢收窄、资金跨境本钱流露等要素，此前一度炎热的跨境开户潮似有降温迹象。
一位原安顿本年上半年赴港开户的科技公司职工对记者坦言，目前已暂缓打点。底本预定了春节后的开户时段，但近期看到2026年新开户的账号假若留存资金亏空，需求缴纳统制费就打了“退堂胀”，由于不太确定是否有持久的投资安顿。
“此前闭怀的香港高息存款利率目前仍旧降过众轮，而股市、保障等产物又未有彰彰行情，算上往返本钱和期间，眼下开户的吸引力确实亏空。”他填充道。
另一位正在深圳从事地产行业的人士也持张望立场。她外现，资金出去一趟，手续费、汇率损耗不少，假若只是躺正在账户里，还要交统制费，并不划算。除非有昭彰且庄重的投资渠道，不然权且不商榷酌。
香港某大型银行客户司理向第一财经泄露，近期内地客户赴港开户的热心确实有所削弱。即使香港的存款利率和保障产物仍具备必然吸引力，但与此前顶峰期比拟已彰彰平庸。只是他同时指出，因为局限银行将于2026年起对新增账户加收统制费，估计本年年终前恐怕仍会迎来一波“赶末班车”式的开户小顶峰。